Versicherungen
Risiko & Vorsorge // Sachversicherung
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Sachversicherung
Versicherungen im Überblick
Durch unser umfangreiches Partner-Portfolio können wir Ihnen eine breite Vielfalt an Versicherungs-Produkten anbieten. Diese umfassen sowohl klassische Absicherungslösungen für Privatpersonen, als auch Spezial- und branchenspezifische Versicherungen für Unternehmen.
Damit Sie sich schneller auf unserer Seite zurechtfinden, haben wir unser Angebot für den Bereich Versicherungen in die folgenden zwei Bereiche gegliedert:
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Risiko & Vorsorge: hier finden Sie Informationen über Lebenversicherungen, Berufsunfähigkeitsversicherungen und Unfallversicherungen.
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Sachversicherung: in diesem Bereich finden Sie alle wesentlichen Informationen zu den Themen Wohngebäudeversicherung, privater Rechtsschutz, KfZ-Versicherung, Hausratversicherung, private Haftpflichtversicherung und branchenspezifische Versicherungen.
Die Lebensversicherung, die Berufsunfähigkeitsversicherung und die private Unfallversicherung sind wichtige Elemente der privaten Risikovorsorge. Sie wird in der heutigen Zeit immer wichtiger, da staatliche Leistungen in vielen Bereichen gestrichen oder zumindest stark gekürzt werden.
Alter, Unfall und Krankheit - dies geht uns alle an, denn damit sind nicht nur persönliche, sondern auch finanzielle Risikofaktoren verbunden. Durch eine gezielte Vorsorge lassen sich diese Risikofaktoren weitgehend minimieren. Dabei kommt es auf eine gute Beratung durch erfahrene Experten an. Wir stehen Ihnen jederzeit mit Rat und Tat zur Seite und unterstützen Sie bei der Auswahl der passenden Versicherung. Nähere Einzelheiten zur Lebensversicherung, zur Berufsunfähigkeitsversicherung und zur privaten Unfallversicherung sollen im Folgenden beleuchtet werden.
Lebensversicherung
Es gibt kapitalbildende Versicherungen und Versicherungen, die lediglich die Hinterbliebenen im Todesfall absichern. Letztere sind zwar wesentlich preiswerter, bieten aber nicht die Möglichkeit, für das eigene Alter vorzusorgen. Aus diesem Grunde ist eine kapitalbildende Versicherung immer zu empfehlen. Hier gilt es, keine Zeit zu verlieren, den je eher die Versicherung abgeschlossen wird, umso preiswerter sind die Beiträge.
Unsere Berater zeigen Ihnen, wie Sie schon mit kleinen monatlichen Beträgen über Jahre ein Vermögen aufbauen können, dass Ihnen im Alter ein Leben weitgehend frei von finanziellen Sorgen ermöglicht. Auch wenn es seit dem Jahre 2005 keine steuerfreien Kapitalzahlungen mehr gibt, können Sie dennoch zahlreiche steuerliche Vorteile in Anspruch nehmen, wenn Sie sich für eine kapitalbildende Lebensversicherung entscheiden.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Alle Personen, die im Jahre 1961 oder später geboren sind, erhalten keine staatliche Berufsunfähigkeitsrente mehr. Für sie gibt es lediglich eine Erwerbsunfähigkeitsrente, wenn sie überhaupt nicht mehr in der Lage sind, irgendeine Arbeit auszuführen. Diese Erwerbsunfähigkeitsrente ist an strenge Vorgaben gebunden, oftmals sehr niedrig und sichert nur das unbedingt Notwendige ab. Wer noch in einem anderen als dem erlernten oder zuletzt ausgeübten Beruf tätig werden kann, geht leer aus. Aus diesem Grunde ist eine zusätzliche private Absicherung unabdingbar.
Ein weiterer Risikofaktor ist die Rente mit 67, die für alle Personen ab Jahrgang 1964 bindend ist. Je höher das Renteneintrittsalter, umso größer ist die Gefahr, dass viele Personen vorzeitig aufgrund von gesundheitlichen Problemen berufsunfähig werden. Ohne eine zusätzliche private Absicherung drohen hier erhebliche finanzielle Einbußen und die Altersarmut ist vorprogrammiert.
Was ist beim Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung zu beachten?
Im Versicherungsvertrag sollte auf eine abstrakte Verweisung verzichtet werden. Sonst entsteht das Problem, dass Sie im Falle der Berufsunfähigkeit auf eine andere Tätigkeit verwiesen werden können mit der Konsequenz, dass die Versicherung nicht zahlt. Ohne abstrakte Verweisung sind Ihnen die Leistungen sicher, sobald teilweise oder vollständige Berufsunfähigkeit eintritt. Außerdem sollten Sie keine Leistungsausschlüsse der Versicherung aufgrund von Vorerkrankungen akzeptieren. Zahlen Sie in diesem Falle besser einen kleinen Zuschlag und gehen Sie auf Nummer sicher. Keinesfalls dürfen Sie Vorerkrankungen verschweigen, denn dann kann die Versicherung die Leistung verweigern, wenn dies herauskommt und wenn die Vorerkrankungen vielleicht sogar die Ursache sind, dass Sie berufsunfähig werden.
Die Preise, die Leistungen und die Tarife der einzelnen Versicherungsgesellschaften sind sehr unterschiedlich. Unsere zertifizierten Berater finden das passende Angebot für Sie und berücksichtigen bei der Auswahl alle persönlichen Faktoren, die hier eine Rolle spielen können. Viele Versicherungsgesellschaften bieten eine Nachversicherungsgarantie für den Fall an, dass sich durch eine Heirat oder die Geburt eines Kindes etwas Wesentliches ändert.
Private Unfallversicherung
Die Unfallversicherung ist ein wichtiger Baustein der privaten Vorsorge. Wenn Sie Arbeitnehmer sind, dann sind Sie auf der Arbeit und auf dem Weg dorthin durch die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert. Freizeit- oder Haushaltsunfälle fallen hingegen nicht unter die gesetzliche Unfallversicherung. Passiert Ihnen hier etwas Gravierendes und Sie können nicht mehr arbeiten, erhalten Sie höchstens eine Erwerbsunfähigkeitsrente und auch nur dann, wenn Sie gar nicht mehr arbeiten können. Selbstständige und Freiberufler haben oftmals überhaupt keinen gesetzlichen Schutz. Eine private Unfallversicherung ist aus all den genannten Gründen ein Muss, denn sie kann die Lücken der gesetzlichen Unfallversicherung schließen.
Den Kern der privaten Unfallversicherung bildet die Invaliditätsleistung, deren Höhe abhängig von der Gliedertaxe und der vereinbarten Versicherungssumme ist. Wählen Sie unbedingt eine ausreichende Versicherungssumme und legen Sie bei einer Hinterbliebenenleistung den Bezugsberechtigten fest.
Bei der Auswahl von Sachversicherungen ist es oft nicht einfach sich für die richtige Versicherung und Versicherungsbausteine zu entscheiden. Erfahrene Experten helfen Ihnen, Wichtiges von Unwichtigem zu unterscheiden und ein maßgeschneidertes Versicherungspaket zusammenzustellen, damit eine optimale Absicherung in allen Bereichen Ihres persönlichen Lebens gewährleistet ist. Im Folgenden sollen die Wohngebäudeversicherung, die private Rechtsschutzversicherung, die Kfz-Versicherung, die Hausratversicherung und die private Haftpflichtversicherung näher betrachtet werden.
Wohngebäudeversicherung
Eine Wohngebäudeversicherung ist sehr wichtig für Hauseigentümer, unabhängig davon, ob sie das Haus selbst bewohnen oder an andere Personen vermieten. In einigen Regionen ist der Abschluss dieser Versicherung nicht freiwillig, sondern gesetzlich vorgeschrieben. Das Gleiche gilt für den Fall, dass eine Fremdfinanzierung von einer Bank durchgeführt wird.
Die Schäden, die durch eine Wohngebäudeversicherung abgedeckt werden können, sind vielfältig. In erster Linie handelt es sich dabei um Feuerschäden. Außerdem lässt sich die Versicherung auf Sturmschäden sowie Schäden ausweiten, die durch Blitzeinschläge oder Rohrbrüche entstehen können. Näheres regeln die Versicherungsbedingungen.
Ein entscheidender Vorteil ist es, dass die Versicherung nicht nur für Schäden am Wohngebäude selbst, sondern auch für entgangene Mieteinnahmen aufkommen kann. Das ist natürlich nur für Personen interessant, die vermieten. Wer das Objekt selbst bewohnt, kann die Kosten ersetzt bekommen, die entstehen, wenn aufgrund von Unbewohnbarkeit ein Ersatzobjekt angemietet werden muss.
Das Grundstück ist vom Versicherungsschutz nicht betroffen. Je nachdem, um welche Schadensform es sich handelt, kann der Versicherer für die Reparaturkosten aufkommen oder eine Entschädigung zum Neuwert leisten.
Die Versicherung ist in der Regel nicht teuer. So kann ein Objekt mit einer Wohnfläche von 100 Quadratmetern schon ab 10 Euro pro Monat versichert werden. Die Höhe der Versicherungsprämie hängt von verschiedenen Faktoren wie der Bauartklasse, der Region und den Risiken vor Ort ab. Außerdem können die Beschaffenheit der Umgebung und die Verwendungsweise des Gebäudes eine wichtige Rolle spielen.
Unsere Experten erläutern Ihnen ausführlich, worauf es ankommt und suchen den für Sie passenden Versicherungsschutz.
Privater Rechtsschutz
Im Alltag kommt es leider immer wieder zu Streitigkeiten zwischen Freunden, Bekannten oder Nachbarn, die manchmal sogar vor Gericht enden. Die Kosten für einen Anwalt, das Gericht und Sachverständige sind hoch und können von vielen Person nicht aus eigener Tasche gezahlt werden. Hier kann eine private Rechtsschutzversicherung eine wertvolle Hilfe sein. Sie setzt sich aus verschiedenen Bausteinen zusammen, die entweder als Gesamtpaket oder in Teilen abgeschlossen werden können. Es handelt sich dabei meistens um den privaten Rechtsschutz, den Ordnungswidrigkeiten Rechtsschutz, den Schadensersatz Rechtsschutz, den Verkehrs Rechtsschutz, den Arbeits-Rechtsschutz und den Miet-Rechtsschutz.
Im Zusammenhang mit dem privaten Rechtsschutz ist es sehr wichtig, auf den Abschluss einer Familienversicherung zu achten, aber natürlich nur dann, wenn eine Familie vorhanden ist, die abgesichert werden soll. Durch die Familienversicherung ist gewährleistet, dass alle Mitglieder Rechtsschutz genießen.
Arbeitsrechtsschutz
Für Berufstätige ist der Arbeits-Rechtsschutz besonders wichtig, da bei Streitigkeiten in diesem Bereich beide Seiten in der ersten Instanz die Kosten selbst tragen müssen, unabhängig davon, wie der Prozess ausgeht.
Verkehrsrechtsschutz
Der Verkehrsrechtsschutz ist für alle Personen, die am öffentlichen Straßenverkehr teilnehmen, elementar.
Unsere zertifizierten Berater ermitteln den individuellen Bedarf und unterbreiten Ihnen ein Angebot welches aus den Bausteinen besteht, die für Sie und Ihre Familie wichtig sind. Unwichtiges wird weggelassen. Dadurch können die Kosten für die private Rechtsschutzversicherung zum Teil erheblich gesenkt werden.
Kfz-Versicherung
Die Kfz-Versicherung kann unterteilt werden in einen verpflichtenden und einen freiwilligen Teil. Die Haftpflichtversicherung ist vom Gesetzgeber vorgeschrieben. Niemand darf am öffentlichen Straßenverkehr teilnehmen, ohne den Nachweis über eine gültige Versicherung erbracht zu haben. Die Kfz-Haftpflichtversicherung sichert Personen-, Sach- und Vermögensschäden ab, die durch die Verkehrsteilnehmer verursacht werden. Es gibt bestimmte Mindestdeckungen in jedem Bereich, die von der Versicherung nicht unterschritten werden dürfen. In der Praxis ist es jedoch besser, eher eine höhere Deckungssumme zu wählen.
Neben der Kfz-Haftpflicht gibt es die Kaskoversicherung, entweder als Teil- oder als Vollkaskoversicherung. Obwohl sie freiwillig ist, kann sie grundsätzlich empfohlen werden. In allen Versicherungsbereichen sind die Angebote sehr vielfältig. Ebenso herrscht ein intensiver Preis- und Konkurrenzkampf. Deshalb erwägen viele Fahrzeughalter, die Versicherung zu wechseln, um dadurch Geld zu sparen und/oder bessere Leistungen zu erhalten.
Unsere Experten vergleichen die Angebote und machen Ihnen Vorschläge, wie in Ihrem Fall am besten zu verfahren ist. Wenn Sie Ihre Kfz-Versicherung kündigen und wechseln möchten, gilt in der Regel der 30. November als Stichtag.
Hausratversicherung
Die Hausratversicherung ersetzt den Wert des Inventars, wenn es in Ihrer Wohnung zu Schäden aufgrund verschiedener Ereignisse gekommen ist. Welche das sind, ist im Versicherungsvertrag genau geregelt. In jedem Falle sollten Sie eine Unterversicherung vermeiden, denn dann kann es passieren, dass nur ein Teil des tatsächlich entstandenen Schadens ersetzt wird. Hier gibt es zwei Möglichkeiten. Entweder wird ein konkreter Betrag errechnet oder ein Pauschalbetrag festgelegt. Er liegt ungefähr bei 650 bis 850 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche.
Unsere Experten helfen Ihnen gern, wenn Sie eine neue Hausratversicherung abschließen möchten und zeigen Ihnen verschiedene Möglichkeiten auf.
Private Haftpflichtversicherung
Die private Haftpflichtversicherung deckt Personen, Sach- und Vermögensschäden ab, die Sie selbst oder die Mitglieder Ihrer Familie an anderen verursachen. Dabei gilt es genau zu kalkulieren, den konkreten Versicherungsbedarf zu ermitteln und sowohl eine Über- als auch eine Unterversicherung zu vermeiden. Generell sollte die Deckungssumme nicht unter 10 Millionen Euro liegen. Höhere Versicherungsbeträge sind möglich.
Der Beitrag zur privaten Haftpflichtversicherung richtet sich nach den Konditionen der Versicherungsgesellschaft, dem gewählten Tarif, der Versicherungssumme und dem Versicherungsumfang. Schäden, die von Kindern verursacht werden, sind durch die private Haftpflichtversicherung abgedeckt. Nähere Einzelheiten dazu teilen Ihnen unsere Experten mit. Gibt es zusätzliche Gefahrenherde wie zum Beispiel einen Hund in Ihrem Haushalt, muss für ihn in der Regel eine separate Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden. Kleinere Haustiere sind aber meistens in die Haftpflichtversicherung inkludiert.
Die optimale Sachversicherung - Wählen Sie einen Versicherungsschutz, der zu Ihnen passt.
Wenden Sie sich an unsere zertifizierten Berater, wenn Sie Fragen rund um das Thema Sachversicherung oder zu einer bestimmten Versicherung haben. Wir ermitteln den für Sie optimalen Bedarf und stellen Ihnen ein individuelles Versicherungspaket zusammen, mit dem Sie in allen Bereichen gut abgesichert sind. Sie können sich natürlich auch an uns wenden, wenn Sie eine bestehende Versicherung erweitern möchten oder über einen Wechsel nachdenken. Wir kennen den Markt, haben einen guten Überblick über die Tarife der einzelnen Versicherungsgesellschaften, können einen Versicherungsvergleich durchführen und Ihnen Vorschläge zur Optimierung Ihres Versicherungsschutzes unterbreiten.
Branchenspezifische Versicherungen
Durch unsere jahrelange Erfahrung bei der Absicherung von Gewerbekunden, wissen wir um die speziellen Anforderungen der einzelnen Branchen und unterstützen Sie dabei, Ihr Unternehmen optimal vor branchenspezifischen Vorkommnissen und Schäden zu schützen. Hier ein paar Beispiele für Gewerbebereiche, die besonderen Gefahren ausgesetzt sind:
Gastronomie:
In der Gastronomie ist die Liste der möglichen Vorkommnisse besonders lang. Eine kurze Unaufmerksamkeit Ihrer Bedienung und das IPad des Gastes ist durch das umgekippte Getränk ruiniert, ein Gast bekommt eine Lebensmittelvergiftung, ein Küchenbrand richtet großen Schaden an. Alles Dinge, die im schlimmsten Fall zur Existenzbedrohung werden können. Dagegen sollten Sie sich mit dem richtigen Versicherungspaket schützen.
Baugewerbe:
Durch das ständige Hantieren mit gefährlichen Maschinen und Bausubstanzen ist die Gefahr von Sach- und Personenschäden in der Baubranche besonders groß. In Sachen Versicherungen sollten sich Bauunternehmer daher sehr gut informieren und nichts dem Zufall überlassen.
So wie für diese beiden Beispiele, bergen auch andere Branchen spezielle Gefahren, gegen die sich Gewerbetreibende unbedingt schützen sollten. Wir informieren Sie umfassend und ermitteln gemeinsam mit Ihnen den Versicherungsbedarf für Ihr Unternehmen. Und helfen Ihnen natürlich auch bei der Wahl des für Sie passenden Versicherungsanbieters.
Lassen Sie sich beraten
Wir freuen uns auf Ihre Kontaktaufnahme.